Безналичный перевод

Прежде чем начать пользоваться оплатой по безналу, нужно подробнее узнать, как это выполняется и какими актами регулируется.

Что это такое

Безналичный перевод представляет собой платеж, который осуществляется без использования наличных.

Оплата может осуществляться несколькими путями. За счет использования безнала организациям удается упростить свою деятельность.

Безнал может применяться для оплаты товара или услуг как компаниями, так и обычными людьми. Способ можно использовать как полную или частичную альтернативу наличным денежным средствам. Процедура оплаты таким способом проходит гораздо быстрее и проще, позволяя организациям ускорять оборачиваемость денежных средств.

Какие бывают формы

Существуют следующие формы оплаты безналом:

  • платежные поручения
  • чеки
  • электронные деньги
  • инкассовые поручения
  • пластиковые карточки
  • аккредитивы

Физлица чаще применяют карточки для оплаты, а также получения наличных. Юрлица нередко делают выбор в пользу платежных поручений.

Регулировка расчетов

Безнал регулируется Гражданским кодексом, а также несколькими положениями, которые были приняты ЦБ. Оплата без использования наличных должна строго соответствовать всем требованиям, указанным в нормативно-правовых актах.

Посредством изучения положения о правилах выполнения переводов денежных средств можно узнать, каким образом пользоваться данным методом оплаты и какие выдвигаются требования к платежным документам.

О безналичных расчетах смотрите видео:

С использованием платежных поручений

При применении этого метода оплаты в банке создается счет. По мере необходимости создается бумага, именующаяся платежным поручением. В ней указывается, кому и какую сумму банк должен перевести. В итоге банковское учреждение после получения поручения выполняет необходимые действия, осуществляя перевод.

Этот способ применяется для расчета с поставщиками или подрядчиками, оплаты налогов и заработной платы сотрудникам. Банк принимает поручение, только если на счету имеется необходимая сумма.

Посредством аккредитива

Метод аккредитива часто применяется при оплатах за поставку товара и схожие услуги. Он представляет собой создание аккредитива стороной, которая будет оплачивать товар или услугу. Сам по себе аккредитив является поручением, которое банк должен провести, после того как плательщик подтвердит, что другая сторона выполнила свои обязательства перед ним, или продавец предоставит необходимые отчетные бумаги.

Стоит отметить, что аккредитив создается заранее как подтверждение, что плательщик способен осуществить оплату предоставляемой услуги или продукции. Способ пользуется большой популярностью, так как отличается высокой защищенностью. Без получения необходимой отчетности банк не выполнит перевод денег.

Посредством инкассовых поручений

Инкассо представляет собой метод списания денежных средств со счета плательщика без его согласия. Расчет таким способом осуществляется в случаях, когда получатель денежных средств выполнил свои обязательства перед другой стороной, но при этом не получил оплаты. Инкассовое поручение может быть предусмотрено договорным соглашением. Получатель предъявляет банку необходимые бумаги, подтверждающие выполнение обязательств. После этого выполняется перевод средств.

Понятие инкассо на видео:

С применением чековых книжек

Метод представляет собой расчет посредством выдачи специального чека. Чекополучатель в дальнейшем может обналичить чек в банке при условии, что на счету лица, выдавшего чек, имеется достаточное количестве денег. Пользоваться чеками способны как физические, так и юридические лица. Оплата посредством данного вида широко используется на Западе.

Списание денег осуществляется только после проверки подлинности чека и подтверждения личности.

С применением пластиковых карт

Пластиковые карты для расчета выдаются банковскими организациями, после чего держатель карточки может выполнять операции по оплате или получению наличных. Среди физических лиц популярностью пользуются дебетовые и кредитные карточки.

Любая оплата по карточке выполняется с учетом условий, которые предусмотрены договором между держателем и банком. В условиях отражаются возможности карты (можно ли платить по всему миру, есть ли процент при снятии наличных и т.д.).

Посредством перевода электронных денег

Еще один метод, который позволяет производить оплату, — использование электронных кошельков. Электронные переводы могут выполняться посредством использования сервисов электронных платежей или банковских организаций. Перевод осуществляется плательщиком посредством указания счета получателя. Метод отличается высокой скоростью и простотой в исполнении, но при этом низким уровнем безопасности. Электронными переводами чаще пользуются физлица или маленькие организации.

Основные принципы построения расчетов

Существует ряд принципов, по которым должна быть построена оплата по безналу. Среди них выделяют:

  • полную законность
  • достаточность средств
  • срочность платежа
  • уведомление держателя счета перед списыванием средств
  • выполнение всех операций исключительно по условиям договора

Все операции по безналу должны выполняться только в соответствии с текущими законодательными требованиями.

Чтобы операции выполнялись в соответствии с планами, на счету должно быть достаточно денег. Этого принципа нужно придерживаться при построении системы безналичного расчета.

Под срочностью платежа подразумевается выполнение переводов в оговоренные сроки. В договоре с банком указываются отдельные нюансы и сроки прохождения платежа.

Придерживаясь основных принципов по безналичному расчету, организации удастся создать эффективный способ оплаты и получения денежных средств при взаимодействии с другими лицами.

Преимущества и недостатки

Организациям и физическим лицам, которые делают выбор в пользу данного вида оплаты, удается получить следующие преимущества:

  • удобство проведения операции
  • небольшая комиссия при переводе или ее полное отсутствие
  • мгновенный перевод
  • простой контроль над проведенными операциями

Конкретные преимущества зависят от формы оплаты. Для малых и крупных организаций использование данного способа позволяет экономить за счет снижения расходов на обслуживание.

Среди недостатков выделяют:

  • сложности организации расчетно-платежной системы
  • возможность возникновения сбоев и задержек в оплате (в зависимости от конкретного банка)
  • возникновение рисков при осуществлении переводов

Денежные безналичные расчеты строго контролируются надзорными органами, поэтому при переходе на оплату по безналу необходимо готовиться к созданию подробной отчетности.

Самая распространенная форма

Среди юрлиц наибольшей популярностью пользуется расчет по безналу с использованием платежных поручений. При помощи этого метода компаниям удается производить огромное количество операций. По поручению выполняется расчет внутри организации. Также осуществляется оплата услуг, предоставленных другими компаниями или физлицами. В поручении, которое отправляется в банк, указывается подробная информация о получателе и сроке выполнения платежа.

Среди физлиц наиболее популярны пластиковые карты.

Наиболее защищенная форма

Для защиты плательщика от мошенничества или предоставления некачественных услуг может применяться оплата при помощи аккредитива. Этот метод считается затратным по времени, но при этом достаточно защищенным. Банком перевод денежных средств осуществляется только после получения подтверждения выполнения обговоренных обязательств между плательщиком и получателем.

Стоит отметить, что для оплаты методом аккредитива нужно создавать отдельный счет, даже если в том же банке уже имеется расчетный счет.

Налично-безналичный расчет

Под налично-безналичным расчетом подразумевается оплата при помощи чековой книжки. Этот метод позволяет организации или физлицу выдать чек, который в дальнейшем обналичивается чекополучателем. Таким образом, одна сторона осуществляет безналичную оплату, при этом другая получает наличные деньги.

Как открыть безналичный расчетный счет для ИП

Быть индивидуальным предпринимателем – это значит работать на себя и не зависеть от других. Сегодня безналичный расчет ИП используют довольно часто, поскольку это очень удобно и выгодно. Многих бизнесменов привлекает свобода, но далеко не все решаются на такой подвиг, как открытие собственного дела. На самом деле в предпринимательстве нет ничего фантастически сложного, особенно если бизнесмен будет зарегистрирован в качестве ИП. Тут предлагаются и удобные формы налогообложения, и минимум бумажной работы.

Однако, несмотря на всю простоту, каждому начинающему предпринимателю необходимо подробно изучить все нюансы подобного вида деятельности. Это позволит избежать многих ошибок и сделает ведение бизнеса более удобным.

Заниматься предпринимательством будет значительно проще, если у бизнесмена будет свой расчетный счет. Это позволяет вести безналичный расчет ИП с клиентами и поставщиками. Подобная форма очень удобна, поэтому ее используют часто. Но чтобы получить возможность рассчитываться и принимать платежи не только в наличной, но и безналичной форме, необходимо открыть банковский расчетный счет.

По закону индивидуальный бизнесмен может работать и без счета в банке, однако необходимо им обзавестись, если он хочет получить возможность пользоваться всеми преимуществами безналичного расчета. При этом предприниматель должен учитывать, что наличный расчет ограничен российским законодательством. То есть по 1 договору допускается денежный перевод не более чем в 100 тыс. руб. С безналом такой проблемы нет, и это его дополнительный плюс. По 1 договору можно получать неограниченное количество переводов. При этом не будет необходимости каждый раз перезаключать договор по достижении определенной суммы.

Как выбрать банк

Для того чтобы расчеты с клиентами, поставщиками и партнерами были максимально удобными, необходимо правильно выбрать финансовую организацию.

Это должен быть хороший и надежный банк, который пользуется положительной репутацией.

В наше время предложений от различных финансовых организаций очень много. Некоторые из них привлекают выгодными условиями работы и различными бонусами, но далеко не все качественно выполняют взятые на себя обязательства. Перед тем как остановить свой выбор на каком-либо конкретном банке, необходимо тщательно проверить его репутацию, почитать отзывы и изучить предложения.

На просторах всемирной сети имеются специальные ресурсы, на которых можно увидеть список банков, подходящих для работы ИП, и ознакомиться с отзывами их клиентов. Это очень удобно и помогает сделать правильный выбор.

При подборе подходящей финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  • продолжительность работы банка на территории РФ;
  • наличие услуги Интернет-банкинга;
  • сеть банкоматов и центров обслуживания.

Как правило, крупные банки более надежны и предлагают хорошие условия для работы индивидуальных бизнесменов. Интернет-банкинг будет удобен для того, чтобы переводить денежные средства с одной карты на другую, не выходя из дома. Бизнесмену желательно завести себе отдельную пластиковую карту, как для обычного физического лица. Это позволит более выгодно выводить денежные средства из банка. Желательно, чтобы рядом было достаточно банкоматов. Будет очень неудобно, если для снятия наличных каждый раз придется ездить на другой конец города.

Процедура установки

Предприниматель должен открыть расчетный счет, который может быть оформлен в любом банке. Установка терминала для оплаты банковскими картами Сбербанка предполагает прохождение следующих этапов:

  1. Подать в банк заявку, отдать список документов.
  2. Обсудить со специалистом детали.
  3. Заключить договор по оказанию эквайринговых услуг.
  4. Работники банка выполняют установку аппарата и ПО, обучают персонал работе с устройством. Все это длится 10 дней после подписания договора.

На этом процедура заканчивается. Когда сотрудники магазина могут работать с устройством, можно работать с безналичным расчетом. Об этом желательно разместить объявление.

Документы для ИП

Чтобы была выполнена установка терминала Сбербанка в магазин для оплаты банковскими картами, ИП предоставляет:

  1. Копию паспорта.
  2. Оповещение из органов статистики.
  3. Выписку из ЕГРИП.
  4. Копию бумаги о госрегистрации.
  5. Копию ИНН.
  6. Копию лицензии.
  7. Реквизиты расчетного счета.

Эти документы предоставляются вместе с заявкой на открытие терминала. Только с полным набором происходит процесс оформления.

Виды безналичных точек

Устройства бывают стационарными и мобильными. Какой аппарат будет выбран, зависит от условий работы торгового заведения. Стационарные приборы обычно располагают в зале или офисе обслуживания, где есть возможность обеспечения бесперебойной работы оборудования. В магазинах это кассы.

Если услуги предоставляют в выездном режиме, то необходимо мобильное устройство, в котором есть модуль беспроводной коммуникации. Получается, что оплатить с ним можно не только на кассе. Представитель учреждения предоставляет клиенту для оплаты мобильный pos-терминал. Необходимо ввести Pin-код, после чего будут списаны деньги, предоставлен чек.

Трансферт осуществляется удаленным ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым устройство находится на связи. Мобильный аппарат считается более простым в установке и обслуживании по сравнению со стационарным. Такое устройство менее затратное и более предпочитаемое организациями с малым оборотом.

Основные элементы эквайрингового комплекса

Установка терминала для оплаты банковскими картами ВТБ или другого банка позволяет автоматизировать процесс оплаты покупок. Устройство включает несколько элементов. Эквайринговый комплекс состоит из:

  1. Монитора. С помощью устройства оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
  2. Системного блока. В нем выполняются процедуры по обработке и сохранению сведений о транзакции.
  3. Дисплея покупателя. Клиент может контролировать сведения о товаре, его стоимости и количестве.
  4. Клавиатуры. Применяется для ввода сведений о товаре.
  5. Считывателя карт. Бывает встроенным и автономным.
  6. Печатающего устройства. Необходимо для получения чека.
  7. Фискальной части. Применяется для хранения денежных знаков в оперативном режиме. Могут быть механическими и автоматическими.
  8. Программного обеспечения.

Терминал подобен кассовому аппарату, так как он позволяет выполнять торговые операции. Но, помимо учета продаж, устройство накапливает другие сведения, к примеру, цены, описание, сроки годности товаров.

Таким образом, наличие терминала в магазине позволяет пользоваться множеством преимуществ. Причем это удобно не только для продавцов, но и для покупателей. Именно поэтому многие предприниматели подключают это устройство для работы в своем магазине.

Контроль средств

В организациях контроль над средствами осуществляется посредством использования книги расходов и доходов. Выполняется учет всех операций. Вести учет позволяют выписки. В зависимости от используемой формы оплаты по безналу применяются выписки по депозитам, аккредитивам и т.д.

Физлицам для контроля над средствами достаточно использовать выписки из банка. При применении электронных денег определенная статистика ведется самим банком или сервисом электронных платежей.

Правила учета

Чтобы пользоваться возможностью оплаты по безналу, требуется вести учет денежных средств на расчетном счете. Среди правил учета выделяют:

  • регулярное получение выписок из банка
  • правильное составление отечности бухгалтерией
  • отдельный учет по всем имеющимся расчетным счетам компании

Для отражения сведений в отечности применяются выписки из банковских учреждений, денежные чеки, платежные поручения, инкассо.

Ответственность за нарушение

Ответственность за нарушение ведения учета лежит на уполномоченном сотруднике компании. Это может быть главный бухгалтер, руководитель организации или финансовый специалист.

За неправильное ведение учета или грубые нарушения назначается штраф. Используются НПА и КоАП для того, чтобы определить деяния, считающиеся правонарушениями со стороны ответственного лица.

Возврат средств

При использовании оплаты по безналу при определенных обстоятельствах осуществляется возврат средств. Возврат по безналу выполняется на банковский счет. Физические лица могут рассчитывать на возврат денег, если нарушены их права в соответствии с ЗЗПП. Возврат между двумя юрлицами осуществляется в соответствии с нормами, указанными в ГК.

Достаточно часто спор удается решить только в суде, если ранее не был заключен договор, регулирующий возврат денежных средств. Стоит отметить, что вернуть деньги за товар надлежащего качества крайне сложно. Рассчитывать на возврат можно, если другая сторона предоставила продукцию или услугу ненадлежащего качества или несоответствующую договоренностям.

Как правильно выставить счет

Счет — бумага, выставляемая компанией, которая предоставляет товар или услугу.

Для ИП и ООО нет единого образца документа и определенного регламента. Несмотря на это, при выставлении счета необходимо, чтобы в нем отражалась следующая информация:

  • данные сторон
  • перечень и наименование товара или услуги
  • цена за единицу
  • итоговая сумма
  • условия возврата товара
  • реквизиты сторон
  • способ оплаты

При создании бумаги желательно пользоваться проверенным образцом, чтобы не допустить ошибок.

Ошибки при составлении счета на оплату

Среди распространенных ошибок выделяют:

  • отсутствие расшифровок подписей
  • нарушение пятидневного срока выставления счета
  • указание разных дат на экземплярах счета продавца и покупателя

При оплате по безналу итоговая сумма выставляется с учетом НДС. В счете на услугу или товар указываются точные реквизиты продавца, на который после выполнения обязательств перечисляется необходимая сумма денег.

Использование безнала позволяет осуществлять и получать платежи без ограничений в короткие сроки. После изучения нормативных актов проблем с использованием и ведением отчетности по безналичной оплате в организации не возникнет.

Напишите свой вопрос в форму ниже

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *